2025香港長者自願醫保計劃最新選擇｜保費、保障一次看懂
香港的自願醫療保險計劃（VHIS）是由香港政府主導，保費低至HK$4.6/日,免體檢,與保險公司合作提供的個人醫療保險產品，目的是鼓勵市民使用私人醫療服務，減輕公營醫療系統的壓力。這些計劃不僅能提升醫療保障，還能享有每年最多港幣8,000元的稅務扣減，對長者尤為重要。隨著2025年新規的推出，市民可以根據個人需求選擇最合適的保險方案，今天我們將介紹如何選擇適合的VHIS方案、不同年齡層的選擇要點，幫助你做出明智決定。
📌 什麼是自願醫療保險計劃（VHIS）？
自願醫療保險計劃（VHIS） 是一個由香港政府主導的計劃，旨在為香港市民提供可選的醫療保險產品，讓市民可以在私營醫療服務上獲得更多保障，減少對公營醫療系統的依賴。該計劃有兩大類型：
1. 標準計劃
標準計劃提供固定的保障內容，主要涵蓋住院費用、手術費用以及癌症治療等基本項目。適合那些希望穩定保障的長者。
2. 靈活計劃
靈活計劃則允許投保人根據不同的保險公司方案，選擇額外的附加保障，例如門診、精神健康服務、日間手術等。這類計劃更加靈活，適合需要特別保障的長者群體。
無論選擇哪一類計劃，每年都可以申請最高港幣8,000元的稅務扣減，為市民減少稅負。
💼 熱門保險品牌比較（2025年版）
以下是幾個2025年熱門的自願醫療保險計劃，供長者參考：
| 項目 | Bupa Hero（保柏） | AIA Flexi（友邦） | AXA WiseGuard（安盛） |
|---|---|---|---|
| 年齡限制 | 15日－100歲 | 15日－100歲 | 15日－100歲 |
| 年度保障額上限 | HK$3,000,000 | HK$2,500,000 | HK$1,800,000（高階版無上限） |
| 月保費（以60歲計） | 約 HK$136 起 | 約 HK$450 起 | 約 HK$139 起 |
| 是否需等候期 | 否 | 視計劃而定 | 否 |
| 精神科／日間手術保障 | 基本無 | 需選擇附加項目 | 有涵蓋 |
| 健康檢查／增值服務 | 有醫療諮詢App | 健康檢查、健身優惠 | 全球緊急支援系統 |
| 是否需體檢申請 | ✅ 免體檢 | 視健康狀況而定 | ✅ 免體檢 |
| 特別保障項目 | 心臟檢查、健康諮詢 | 門診升級、住院升級 | 海外醫療、精神科住院 |
📌 如何選擇適合的VHIS方案？
選擇合適的VHIS計劃時，應根據自身健康狀況、保障需求和預算來進行選擇。對於長者來說，尤其要關注以下幾點：
- 保費：長者保險費用相對較高，選擇時需根據自身經濟狀況來決定。年齡較大的長者可以考慮較為穩定的計劃，避免將來的保費大幅上升。
- 保障範圍：根據自己的健康狀況，選擇適合的保障項目。如果已有慢性病，應選擇那些保障較寬鬆、附加保障豐富的計劃。
- 附加保障：若有特殊需求，如精神健康或日間手術保障，可選擇包含這些項目的靈活計劃。
👤 不同年齡層的規劃重點
選擇VHIS計劃時，不同年齡層的長者應關注不同的保障需求：
50-59歲
此年齡段的長者身體尚屬健康，但慢性病風險開始上升，建議選擇門診及住院保障，以保持健康穩定。此時投保的保費相對較低，若能早些規劃，未來的醫療保障將更具成本效益。
60-69歲
這一年齡段的長者往往面臨慢性病的高發期，如高血壓、糖尿病等，應加強重大疾病及住院手術保障，以應對未來的健康風險。
70歲以上
醫療支出會顯著上升，這時的選擇應該注重保障穩定、無需體檢的計劃，並可選擇涵蓋專科治療、長期照護等項目的計劃。
不同年齡層的保費差異
投保的最佳時機越早，所需的保費通常越低，因此建議50歲以上的長者及早規劃醫療保險，為將來的健康管理打下基礎。
📌 投保建議與注意事項
- 與現有保障疊加：若已有其他醫療保障，VHIS可與現有計劃疊加理賠，這樣可以提升保障層次。
- 選擇免體檢計劃：對於年紀較大的長者，選擇免體檢的計劃可減少核保的麻煩和風險。
- 關注慢性病保障：已有慢性病的長者應選擇那些對慢性病承保條件較寬鬆的計劃。
- 搭配長者醫療券：可考慮搭配長者醫療券使用，減少門診開支，提升醫療保障。
✅ 總結
**自願醫療保險計劃（VHIS）**是香港長者提升醫療保障的重要工具，無論是希望減輕退休後的醫療支出壓力，還是想要提早規劃高齡期的健康管理，VHIS提供了豐富的方案選擇。透過合理的比較與選擇，長者可以找到最適合的計劃，確保未來的醫療支援穩定可靠，為自己及家人打造一個健康保障網絡。